Как услуга лизинга помогает бизнесу?

Главная

Иногда компании нужно оборудование, техника или специализированная машина на короткий срок, то все это можно легко арендовать. Но если все это нужно долгий срок, то все необходимое оборудование намного выгоднее купить, даже если для этого придется “влезать в долги” или брать кредит. Однако процедура получения субсидии бывает не такой простой. Если кредит взять не получается, то выгоднее воспользоваться услугой лизинга. О том, что это за услуга и как помогает бизнесу – в нашей статье.

Кому подходит лизинг?

Оформить лизинг могут не только юридические, но также физические лица. Для юридических лиц услуга полезна, если им нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или другое оборудование для бизнеса. Оформить его могут также физические лица, например, чтобы взять автомобиль для личных целей.

Отметим, что в лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект или другое имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению. Однако, к примеру, фермеры могут взять в лизинг домашний скот (коров, лошадей, пр.).

Лизинговые компании могут отказать в услуге. Особенно неохотно сотрудничают с фирмами, срок существования которых меньше года, т.к. велик риск, что бизнес “прогорит”, а предпринимателю будет нечем платить. Однако намного вероятнее, что лизинговая фирма пойдет на сделку, нежели банк или микрофинансовая организация.

Какие есть государственные программы льготного лизинга

Государство предоставляет программы льготного лизинга малому бизнесу. Среди таких программ:

Программа Корпорации МСП

По программе для малых и микропредприятий государство предлагает низкую процентную ставку: 6% на отечественное оборудование, 8% – на иностранное. При этом организация вольна выбирать сама:

оборудование,
поставщика,
удобный график платежей.

Воспользоваться льготой могут не все. Вам откажут, если:

сфера бизнеса не относится к приоритетной отрасли;
вам нужно оборудование для торговли или транспорта;
хотите заключить договор с несколькими лизинговыми компаниями Корпорации.

Программа Минпромторга

У Министерства промышленности и торговли РФ есть отдельные программы льготного лизинга для разных видов транспорта. Одобрение можно получить у партнеров Фонда развивающейся промышленности. Все подробности можно узнать на официальном сайте Минпромторга.

Преимущества лизинга

Кредит брать не всегда целесообразно. Вот несколько причин почему воспользоваться этой услугой выгоднее.

Не нужен залог. Само арендуемое имущество является залогом того, что вы будете исправно платить. В противном случае арендованный транспорт, оборудование или недвижимость просто заберут.
Экономия на налоге на прибыль. На прибыль (разницу между доходами и расходами) налагается налог. Если брать имущество в лизинг, то это идет в расчет расходов (как и амортизация оборудования), поэтому появляется возможность уменьшить налогооблагаемую базу.
Имущество может обходиться дешевле. Все необходимое для вас оборудование лизинговые фирмы часто покупают оптом, а, как известно, на оптовые закупки предоставляют большие скидки. Таким образом, со временем вы сможете выкупить оборудование у организации за гораздо меньшую сумму, чем брали бы кредит и покупали сами.
не нужно думать о доставке/монтаже. Чаще всего лизинговые организации берут все такие заботы на себя. Особенно это актуально, если вы заказываете оборудование из-за границы: доставку, таможенное оформление, регистрацию и т.д. тоже выполняет компания лизинга.

Какие есть риски?

Стоит также о рисках услуги. Например:

Конфискация имущества. Даже если вы исправно платите по счетам, организация может конфисковать ваше имущество. Произойти это может из-за нарушения важных условий договора. Чтобы этого не допустить, внимательно изучайте все пункты договора перед его подписанием.

Если вы считаете, что ничего не нарушали, а ваше имущество конфисковали несправедливо, вы можете оспорить это действие в суде.

Отказ в выкупе. Даже если вы прописали в договоре, что в конце срока лизинга выкупите имущество, недобросовестная лизинговая компания может отказаться его отдавать или задержать передачу прав на оборудование, транспорт или недвижимость. В такой ситуации для решения конфликта лучше обратиться в суд. Суд может передать вам имущество и необходимы документы, а также вынести решение о возмещение возникших убытков.
Потеря собственного имущества. Недобросовестные компании услугу лизинга оформляют как потребительский кредит под залог собственного имущества (автомобиля или недвижимости). Это чревато тем, что при малейшей просрочке вам придется расплачиваться собственным имущество –такая схема называется “обратным лизингом”.

На самом деле эта практика легальна, но в последние годы недобросовестные фирмы стали использовать эту схему для бесконтрольного предоставления кредитов на “своих” условиях.

Как выбрать лизинговую компанию?

При выборе лизинговой компании обратите внимание на следующие факторы:

Опыт работы. Рассмотрите возможность сотрудничества с компанией, имеющей опыт работы на рынке лизинга. Это могут быть лизинговые подразделения крупных банков или производственных предприятий.
Прозрачность. Отдайте предпочтение организациям, которые открыто предоставляют информацию о себе, такую как финансовая отчетность и данные о руководстве, на своем веб-сайте.
Рейтинги. Воспользуйтесь отраслевыми рейтингами, которые регулярно публикуются агентством «Эксперт РА», а также «Национальным рейтинговым агентством» и «Национальными кредитными рейтингами». Обратите внимание на кредитный рейтинг. Хотя лизинговые компании не обязаны иметь кредитный рейтинг, если он есть и является высоким (с буквами A и B), это может указывать на финансовую стабильность фирмы.
Отзывы. Прочитайте отзывы, которые вы рассматриваете, чтобы получить представление об их репутации. Возможно, что ваши друзья или знакомые уже сотрудничали с этими компаниями, и они могут поделиться своим опытом.
Бухгалтерский баланс. Попросите лизинговую фирму предоставить вам бухгалтерский баланс для ознакомления. Это может помочь вам понять источники финансирования, например, берет ли она кредиты в банке, выпускает ли облигации или получает инвестиции от учредителей. Разнообразие источников финансирования может указывать на надежность компании.
Специализация. При выборе учитывайте специализацию лизинговой компании на определенном типе имущества. Если вам нужен автомобиль, рассмотрите организации, специализирующиеся на автомобильном лизинге. Это упростит процесс оформления, повысит безопасность и может предложить более выгодные условия. Обсудите с представителями компании, с какими типами клиентов они предпочитают работать, включая малый и средний бизнес, юридические лица или индивидуальных предпринимателей. Также обратите внимание на отрасли, в которых лизинговая организация наиболее активна, и выберите ту, которая имеет опыт работы в вашей отрасли. Это обеспечит качественную поддержку и помощь при заключении лизингового контракта.

Что важно запомнить?

Выбирайте надежную компанию. Тщательно изучайте отзывы, поговорите с представителями и ее клиентами – изучите все, чтобы не попасться на удочку мошенников.
Изучите договор. Обсудите все пункты: сумму, график выплат, условия выкупа, страховку. Читайте также мелкий шрифт, ведь именно там недобросовестные компании чаще всего прячут подводные камни.
Соблюдайте условия договора. Чтобы компания не забрала арендованное (а иногда и ваше) имущество, соблюдайте все условия договора. Ведь даже малейшая оплошность может стать серьезной причиной для изъятия оборудования, техники и т.д.
Следите за платежным графиком. Помните, что после двух просрочку компания имеет право расторгнуть договор и забрать имущество, выданное на условиях лизинга. А если вы попали к недобросовестной компании, то это чревато потерей личной собственности.

Так, при грамотного подходе лизинг действительно может помочь вашему бизнесу. Арендованное оборудование или транспорт быстро окупят себя, помогут заработать и поспособствуют скорейшему развитию предприятия.